Cómo la inteligencia artificial está cambiando la industria del pago con tarjetas

Estamos viviendo un momento emocionante en el que la inteligencia artificial se está apoderando lentamente de nuestra vida diaria. Alexa y Siri están reemplazando lentamente a los asistentes personales.

Tenemos cámaras impulsadas por IA en nuestros lugares de trabajo, robots impulsados por IA para realizar nuestras tareas, automóviles impulsados por IA, ¡y mucho más! Por lo tanto, no sorprende que la IA y la transformación digital hayan abarcado todas las industrias, y la industria de pagos no es una excepción.

La proliferación de métodos de pago digitales nos empuja hacia alternativas sin efectivo. Con un volumen masivo de transacciones realizadas en línea, existe un mayor riesgo de fugas de datos, violaciones de la seguridad del procesamiento de pagos y casos fraudulentos. ¡Aquí es donde la IA en la industria de las pasarelas de pago juega su papel!.

Sin IA, no hay otra forma en que la industria de pagos pueda procesar una gran cantidad de transacciones y mantener el fraude o los errores al mínimo. Claramente, la industria confiará en esta tecnología de punta en los próximos años. Echemos un vistazo a cómo la IA está cambiando y remodelando la industria de las pasarelas de pago.

¿Por qué es necesaria la IA en la industria de pagos?

Según Statista, se prevé que el valor total de las transacciones en el segmento de pagos digitales alcance los US$6.752.388 millones en 2021. Y se espera que este valor de transacción crezca hasta un 12,24 % para 2025. Una cantidad tan masiva de pagos realizados en línea requiere una inteligencia sistema de detección de fraude. Además, un volumen tan grande de transacciones digitales ayuda y obstruye la detección de fraudes.

Proporciona a los desarrolladores de IA datos importantes necesarios para entrenar los algoritmos. El sistema convencional de detección de fraude consideraría variables, como la cantidad que se gasta, la ubicación, el comerciante, etc. Si se descubre que un usuario gasta más de lo habitual, o se detecta una nueva ubicación o un comerciante desconocido, todas estas actividades se sospecharán como transacciones fraudulentas.

Pero hay un problema con este modelo; no pudo hacer frente al aumento del volumen de transacciones. Además, daría información inexacta para determinar si una actividad anómala podría ser fraudulenta. Dado que el volumen de transacciones digitales aumentará en los próximos años, las industrias de pasarelas de pago no pueden permitirse el lujo de depender de un proceso de revisión manual.

Entonces, ¿cómo se puede usar la IA en los pagos?

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la industria de pagos pueden reducir significativamente la detección de fraudes. Una pasarela de pago impulsada por IA analiza una variedad de factores y proporciona una puntuación de riesgo. Por ejemplo, suponga que un comerciante tiene un buen historial. Se le asignará una puntuación de riesgo bajo. Sin embargo, una zona horaria, una ubicación o una dirección IP que no se conocía anteriormente obtendrá una puntuación de riesgo más alta.

Se tienen en cuenta otros factores. Luego, se determina si la transacción es fraudulenta. De esta manera, se vuelve más fácil analizar los datos de una mejor manera. La IA puede analizar un mayor volumen de datos y detectar incluso anomalías inesperadas.

Una institución financiera o industria de pagos que utiliza IA puede procesar transacciones en tiempo real. La tecnología está en continua evolución; está encontrando nuevas formas avanzadas de diferenciar entre transacciones fraudulentas y reales. Por lo tanto, AI brinda a la industria de la pasarela de pago la capacidad de procesar una gran cantidad de transacciones con precisión y tasas de error más bajas.

¿Cómo está cambiando la IA la industria de los pagos más allá de la detección del fraude?

La IA es más importante que nunca en la detección de fraudes. El mismo mecanismo también se utiliza para identificar conexiones preocupantes o patrones de comportamiento como parte del proceso KYC. Al usar la IA de esta manera, las industrias de pagos pueden aprovechar cantidades de datos de múltiples fuentes, como las cuentas de los clientes, etc.

A continuación se muestran algunas formas más en que la IA está incursionando en el pago:

Mayor automatización para mejores perspectivas

Desde la forma en que las personas invierten su dinero hasta la automatización de los procesos, la IA ha tenido un gran impacto en el panorama de los pagos. Un beneficio significativo de la IA es que ayuda a las industrias de pago a mejorar la eficiencia. Por ejemplo, disminuir el tiempo de procesamiento de tarjetas de crédito, aumentar la automatización, brindar mejores conocimientos, etc.

Esto demuestra que la IA está ayudando a las empresas a repensar y reestructurar sus procesos. Ayuda a las empresas a desglosar grandes cantidades de datos, generar valiosos informes financieros y cumplir con los requisitos de cumplimiento.

Permite decisiones informadas

Hoy en día, se están adoptando técnicas cuantitativas de análisis de datos. Las instituciones financieras tienen el potencial de lograr eficiencias mediante la incorporación de IA y ML. Los inversores están acelerando el proceso de préstamo utilizando estas tecnologías y Big Data Analytics. Es probable que esta técnica innovadora reemplace los enfoques de modelado estadístico en los próximos años.

Autenticación y Seguridad

Encontrar el equilibrio entre la seguridad y la facilidad de uso es un desafío que la IA ayuda a superar a la industria de pagos. Tanto los clientes como los comerciantes quieren un sistema de pago que sea fácil de usar para que la base de clientes más amplia pueda usarlo.

El cliente tiene que realizar múltiples acciones para autenticarse y completar una transacción. Aquí el desafío es que la biometría puede verse comprometida. Hasta ahora, la autenticación de doble factor era la solución. Sin embargo, con AI, los proveedores de pago pueden encontrar lo que es normal para los clientes. Cuando la transacción cumple con las preferencias de un cliente, el riesgo es bajo.

Mejora la experiencia del cliente

La implementación de IA en el sector de pagos digitales no es algo nuevo. Los bancos y las instituciones financieras ya han creado chatbots para eliminar la necesidad de hacer largas colas y mejorar el servicio al cliente. La IA ayuda a las pasarelas de pago a llegar a nuevos clientes capturando sus datos históricos y prediciendo su comportamiento.

Además, la calificación crediticia es un área en la que la industria está utilizando IA. Una vez más, existe el desafío de analizar una gran cantidad de datos para detectar patrones fraudulentos.

Para resumir

La industria de las pasarelas de pago está recurriendo a la IA para administrar miles de millones de transacciones digitales, y por buenas razones. AI ha reducido los tiempos de procesamiento de pagos, maneja una gran cantidad de datos y garantiza que se cumplan los requisitos de cumplimiento normativo. Promete eficiencia mientras hace frente a un aumento en los volúmenes de pago que se esperan en el futuro.

Además, hay menos espacio para los errores humanos. La tecnología financiera ha comenzado a utilizar estas tecnologías de forma innovadora. Los algoritmos se prueban regularmente para evitar posibles estafas en la industria. Puede esperar ver más influencia de la IA en la industria de pagos.

Ashok Sharma / becominghuman.ai

¡No olvides darnos tu 👏!